投资者教育
INVESTOR EDUCATION
年终岁末，家家户户忙着团圆，不法分子却忙着“创新”骗术！他们披上“金融创新”的外衣，在互联网上设下重重陷阱，手段多变，防不胜防，严重威胁大家的血汗钱和社会安宁。别担心，今天我们就来一场“防骗速成班”，揭秘一些常见的非法金融活动把戏及防范方式，助大家防患于未然～～～
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什么是非法金融活动
非法金融活动是指未经金融监管机构批准，擅自从事的金融业务活动。这些活动通常具有以下特征：未经有关部门依法批准、承诺在一定期限内给予出资人还本付高息、向社会不特定对象筹集资金、以合法形式掩盖其非法集资的性质。
近年来，一些不法个人、企业打着“养老服务”“健康养老”等名义，以“高利息、高回报”为诱饵非法集资。也有不法分子把“云种菜”“云养殖”作为幌子，实际上从事非法集资等违法活动，损害投资者权益。非法集资套路多，需要大家保持警惕！
02
非法金融活动包括哪些形式
非法吸收公众存款
通常以高收益为诱饵，通过不法金融机构或个人进行。形式包括承诺高额回报、使用虚假宣传手段、利用人际关系网络等。例如，通过网络借贷信息中介业务名义设立资金池，承诺还本付息，实际吸收公众存款。
非法集资
具有未经许可的集资行为、超越权限的集资批准以及向不特定对象吸收资金等特点。非法集资的主要类型包括庞氏骗局、传销模式、非法股权众筹等。这些类型都有其特定的运作方式和欺骗手段，但共同点是均未获得合法金融牌照和监管许可。
高利贷与暴力催收
高利贷是指以超出法律规定的高额利息进行借贷的行为，通常伴随着高风险和暴力催收问题。暴力催收表现为威胁、恐吓、骚扰借款人及其家人，甚至采取人身攻击、财产损害等极端手段。
其他非法金融活动
如非法从事银行类业务（如未经批准设立银行、信用社等金融机构，或者非法发放贷款等）、非法从事证券类业务（如未经批准发行股票、债券等证券，或者非法进行证券交易等）、非法从事保险类业务（如未经批准设立保险公司、保险代理机构等，或者非法销售保险产品等）等。
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常见非法金融活动类型
1
我有一个投资理财平台，专家授课、高额收益、稳赚不赔。
2
现在银行理财太低了，我这里有固定收益的内部理财产品，每月高分红，跟着我买就能赚到钱。
3
如果你急着用钱，我这有无担保、年利息非常低、线上申请的贷款，通过APP输入身份证就可以。
4
您好，我们是全球区块链研发中心，最近推出“科技币”，低风险、高收益，只涨不跌，很多人都赚了，买到即赚到。
5
我是公安局的，您在某银行前期有未结清贷款，您必须马上汇款到XX卡，或者提供银行验证码，否则我们将冻结您银行所有账户。
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如何防范非法金融活动
警惕“五点”
1.自称保本高收益的；
2.让你在APP上输入身份证及亲人通讯电话的；
3.贷款要先扣除本息的；
4.电话中索要银行信息及短信验证码的；
5.让你炒“币”的。
做到“三个一律”
1.接到陌生电话，只要谈到银行卡，一律挂掉；
2.谈到集资高利息的，一律挂掉；
3.陌生人发来的微信、短信链接，一律不点。
牢记“三个切莫”
1.切莫贪图小恩小惠，警惕虚假金融产品宣传；
2.切莫相信一夜暴富，投资要走正规渠道；
3.切莫疏于与家人沟通，遇事多与家人商量，远离非法金融活动。
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防范非法金融活动的措施
增强风险意识
金融消费者应保持理性投资心态，提高信息甄别能力，不轻信高息诱惑，不盲目跟风投资。
核实机构资质
在参与金融活动前，务必核实相关机构是否具备合法经营资质，如查看营业执照、经营许可证等。
了解产品信息
对金融产品进行充分了解和风险评估，关注其收益与风险是否匹配，避免盲目投资。
保护个人信息
不随意透露个人敏感信息，如身份证号、银行卡号、密码、验证码等，不随意点击不明链接，以防被不法分子利用。
及时举报非法行为
一旦发现非法金融活动线索或自身权益受到侵害，应立即向金融监管局、公安机关等部门举报。
